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穩(wěn)實體防風險并重 銀保監(jiān)會定調(diào)下半年監(jiān)管重點
發(fā)布時間:2021-07-16 10:35:21      來源:    

  近日,“遠洋控股集團(中國)有限公司2021年度第一期資產(chǎn)支持票據(jù)”在銀行間市場成功發(fā)行。本期資產(chǎn)支持票據(jù)總發(fā)行規(guī)模32.01億元,期限約18年(每三年設(shè)有開放退出安排)。這是全市場首單無信托結(jié)構(gòu)CMBN(商業(yè)抵押貸款支持票據(jù))產(chǎn)品,也是全市場首單“續(xù)發(fā)”型CMBN產(chǎn)品。

  這僅僅是我國資產(chǎn)支持證券產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)行的一個縮影。今年以來,我國資產(chǎn)證券化市場增長迅速,產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模持續(xù)攀升。同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示,2021年上半年,我國資產(chǎn)支持證券產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模達到14115.93億元,與去年同期的9469.64億元相比,增幅接近50%。

  業(yè)內(nèi)人士表示,我國資產(chǎn)支持證券市場總體規(guī)模依然偏小,隨著市場潛力不斷釋放、政策引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展、制度建設(shè)進一步完善以及產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加快等,我國資產(chǎn)支持證券市場有望繼續(xù)快速增長。

  產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模增長顯著

  上半年我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)同比增長9.2%,保險業(yè)總資產(chǎn)同比增長12.7%,銀行業(yè)不良貸款率1.86%較年初下降0.08個百分點,房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%……今年上半年,我國銀行保險機構(gòu)交出亮眼成績單,金融風險趨于收斂,銀行保險業(yè)保持平穩(wěn)運行。

  在13日舉行的國新辦發(fā)布會上,銀保監(jiān)會劃定下半年監(jiān)管重點,釋放出進一步強化金融風險防控、加大實體支持力度的政策信號。記者獲悉,下半年,銀行保險機構(gòu)將加碼對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,除了傳統(tǒng)的小微企業(yè)及制造業(yè)外,在碳達峰、碳中和目標下,對于綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持力度將進一步加大。同時,銀行保險機構(gòu)風險防范也將進一步強化,下一步,不良貸款處置、中小機構(gòu)改革、流動性管理等將是監(jiān)管緊盯的重點領(lǐng)域。

  多項數(shù)據(jù)持續(xù)向好

  上半年我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)同比增長9.2%,保險業(yè)總資產(chǎn)同比增長12.7%,銀行業(yè)不良貸款率1.86%較年初下降0.08個百分點,房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%……今年上半年,我國銀行保險機構(gòu)交出亮眼成績單,金融風險趨于收斂,銀行保險業(yè)保持平穩(wěn)運行。

  在13日舉行的國新辦發(fā)布會上,銀保監(jiān)會劃定下半年監(jiān)管重點,釋放出進一步強化金融風險防控、加大實體支持力度的政策信號。記者獲悉,下半年,銀行保險機構(gòu)將加碼對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,除了傳統(tǒng)的小微企業(yè)及制造業(yè)外,在碳達峰、碳中和目標下,對于綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持力度將進一步加大。同時,銀行保險機構(gòu)風險防范也將進一步強化,下一步,不良貸款處置、中小機構(gòu)改革、流動性管理等將是監(jiān)管緊盯的重點領(lǐng)域。

  多項數(shù)據(jù)持續(xù)向好

  今年是“十四五”開局之年,銀保監(jiān)會14日披露的上半年“成績單”顯示,隨著各項工作推進,我國金融風險已由發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)為收斂,金融服務(wù)質(zhì)效明顯提升,銀行業(yè)保險業(yè)保持平穩(wěn)運行。

  數(shù)據(jù)顯示,6月末銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬億元,同比增長9.2%,保險業(yè)總資產(chǎn)24.8萬億元,同比增長12.7%,均呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。

  在服務(wù)實體經(jīng)濟方面,銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞指出,上半年金融資源更多投向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),大力支持普惠小微、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等。

  銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,上半年普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上,信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長19.3%、23.7%,均高于各項貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬億元,同比增速連續(xù)14個月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額超過41萬億元,綠色信貸余額達到12.52萬億元。

  在加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度的同時,重點領(lǐng)域風險也得到有效防控。劉忠瑞指出,當前銀行業(yè)信用風險總體可控。6月末,銀行業(yè)不良貸款率1.86%,保持在合理水平。另外,由于加大不良貸款的處置力度,不良貸款率較年初有所下降。

  “2020年,銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)額度達到3.02萬億元,這是歷史上我們處置不良資產(chǎn)最多的一年。今年一季度,處置不良資產(chǎn)4827億元,超過了去年同期水平,上半年我們預(yù)計也會高于去年同期水平。”劉忠瑞表示。

  值得注意的是,上半年對房地產(chǎn)金融的嚴監(jiān)管已然見效,銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,上半年房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%,繼續(xù)低于全部貸款增速。

  金融支持實體力度持續(xù)加碼

  從銀保監(jiān)會釋放信號看,加碼對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持仍是下半年政策重要著力點。值得注意的是,除了傳統(tǒng)的小微企業(yè)及制造業(yè)外,在碳達峰、碳中和目標下,綠色低碳產(chǎn)業(yè)的金融支持也將進一步強化。

  銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至今年5月,普惠型小微企業(yè)貸款余額17.07萬億元,同比增速30.53%,較各項貸款增速高18.78個百分點,有貸款余額戶數(shù)2863.42萬戶,同比增加570.74萬戶。今年前5個月,全國新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.68%,比2020年下降0.2個百分點。

  “每個銀行機構(gòu)在年初的時候都確定了自身的小微服務(wù)目標和任務(wù),現(xiàn)在要把任務(wù)夯實,目標按時推進。目前看,完成全年目標、支持更多小微企業(yè)沒有問題。”銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐表示,銀保監(jiān)會將繼續(xù)落實“兩增兩控”考核要求,特別是要助力拓展首貸戶,增加信用貸款,確保小微企業(yè)綜合融資成本合理的、繼續(xù)的下降,健全“敢貸、能貸、會貸”機制。

  除信貸資金外,后續(xù)保險資金也將更多進入實體領(lǐng)域。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人張忠寧表示,銀保監(jiān)會將持續(xù)地深化保險資金運用市場化改革,通過修訂保險資金投資金融產(chǎn)品的政策,將更多風險收益特征符合保險資金需求的金融產(chǎn)品納入投資范圍。

  談及后續(xù)對綠色低碳產(chǎn)業(yè)支持,葉燕斐表示,銀保監(jiān)會將大力支持新能源、低碳能源發(fā)展,支持低碳交通以及低碳建筑發(fā)展。同時,還將鼓勵銀行探索把碳排放權(quán)作為抵質(zhì)押品,擴大相關(guān)融資。

  金融風險防范劃定重點

  在加大實體經(jīng)濟支持力度的同時,不良貸款處置、中小機構(gòu)改革、流動性管理等將是下半年銀保監(jiān)會監(jiān)管重點。

  “不良貸款的監(jiān)管是我們監(jiān)管工作的重點之一。”劉忠瑞介紹,隨著延期還本付息政策到期,未來不良貸款面臨上升壓力。對此,銀保監(jiān)會督促銀行按照實質(zhì)重于形式的原則,采取預(yù)期信用損失法,充分評估風險,做實資產(chǎn)分類,足額計提撥備。鼓勵銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對不良貸款反彈的綜合方案,有效運用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段,進一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補充資本,增強抵御風險能力。

  中小金融機構(gòu)改革將繼續(xù)深入推進。在省聯(lián)社改革方面,葉燕斐表示,銀保監(jiān)會同相關(guān)部門先后印發(fā)相關(guān)文件,明確了基本原則、總體目標、主要任務(wù)。截至目前,大多數(shù)省區(qū)已經(jīng)報送了深化改革的方案,把省聯(lián)社改革、農(nóng)信社小法人改革和風險處置三方面工作有機結(jié)合起來。下一步,銀保監(jiān)會將充分考慮各省區(qū)的實際情況,實事求是、因地制宜探索省聯(lián)社改革。

  此外,商業(yè)銀行流動性管理也將加碼。劉忠瑞表示,近期,銀保監(jiān)會發(fā)布實施了《商業(yè)銀行負債質(zhì)量管理辦法》,推動商業(yè)銀行強化負債業(yè)務(wù)管理,拓寬負債來源,優(yōu)化負債結(jié)構(gòu),增強銀行負債與資產(chǎn)在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配度。“這些措施有利于進一步增強銀行負債的穩(wěn)定性,前瞻性防范流動性風險。同時,我們監(jiān)管部門還指導(dǎo)銀行定期開展有關(guān)負債變化的壓力測試,針對各種可能的負債流失情況設(shè)計情景,根據(jù)測試情況制定和完善應(yīng)對預(yù)案,切實防范流動性風險。”劉忠瑞說。

  光大銀行分析師周茂華預(yù)計,下半年銀行領(lǐng)域監(jiān)管的重點還是信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。除了防范資金空轉(zhuǎn)套利、脫實向虛、非理性加杠桿等風險外,今年理財業(yè)務(wù)、部分銀行負債等方面預(yù)計也是監(jiān)管重點。治本之策還是要商業(yè)銀行嚴格落實此前出臺的一系列監(jiān)管制度規(guī)范,加快健全制度、完善治理、壓實各環(huán)節(jié)主體責任、加強貸后資金監(jiān)控分析,提升商業(yè)銀行整體風控和經(jīng)營水平。